Проверка по AML-процедурам

1. Общие положения о проведении AML-проверки

1.1.

Любые цифровые активы, поступающие Исполнителю в связи с оформленной заявкой, подлежат обязательной проверке в рамках процедур AML-контроля. Для анализа могут применяться автоматические сервисы мониторинга блокчейн-операций, включая GetBlock, RapiraAML, иные специализированные решения, а также ручная проверка и внутренние механизмы оценки рисков.

1.2.

В ходе проверки Исполнитель определяет уровень риска операции, оценивает вероятный источник происхождения средств и выявляет наличие возможных прямых или косвенных связей с подозрительными адресами, рискованными категориями либо незаконной деятельностью.

1.3.

По итогам проведенного анализа Исполнитель может принять одно из следующих решений:

1. продолжить исполнение заявки;
2. временно приостановить операцию;
3. затребовать дополнительные документы, сведения или разъяснения;
4. отказать в исполнении заявки;
5. осуществить возврат полученных средств в порядке, установленном настоящими Правилами.

2. Основания для приостановления операции

2.1.

Исполнитель вправе временно остановить обработку заявки и запросить у Заказчика дополнительные данные и/или документы, в том числе в следующих случаях:

1. если значение Risk Score по транзакции превышает 50%;
2. если транзакция имеет прямую либо косвенную связь с одной или несколькими высокорисковыми категориями.

2.2.

Дополнительная проверка также может быть начата в случаях, когда операция по сумме, периодичности, структуре, характеру либо иным признакам представляется нетипичной, сомнительной или требующей уточнения в рамках внутреннего контроля и комплаенс-процедур.

3. Документы и сведения, которые могут быть запрошены

3.1.

Для прохождения дополнительной проверки, а также процедур KYC/AML, Исполнитель может запросить у Заказчика один или несколько следующих материалов:

1. фотографию или скан документа, удостоверяющего личность;
2. видео-селфи с паспортом или ID-документом, на котором отчетливо различимы ФИО, серия и номер документа, дата его выдачи и наименование выдавшего органа;
3. подтверждение того, что кошелек или аккаунт, с которого произведена отправка средств, принадлежит Заказчику;
4. непрерывное видео без признаков монтажа, на котором Заказчик демонстрирует:
   1. авторизацию в соответствующем кошельке или аккаунте;
   2. адрес отправления средств;
   3. хеш транзакции, если он доступен;
   4. дату и время операции;
   5. размер перевода;
   6. адрес получателя средств.
5. скриншоты из кошелька, биржи либо платежного сервиса, подтверждающие отправку средств;
6. документы и сведения, подтверждающие источник происхождения средств (Source of Funds / Source of Wealth), в том числе:
   1. выписки;
   2. документы, подтверждающие приобретение цифровых активов;
   3. историю операций;
   4. подтверждения дохода;
   5. договоры и соглашения;
   6. иные документы, которые могут обоснованно подтвердить законный источник средств.
7. пояснение относительно экономического смысла совершаемой операции;
8. любые иные документы и сведения, которые Исполнитель сочтет необходимыми для завершения проверки.

3.2.

Все предоставляемые материалы должны быть актуальными, достоверными, читаемыми и не содержать признаков редактирования, искажения, сокрытия информации либо подделки.

4. Порядок прохождения проверки

4.1.

Обычно AML-проверка проходит в следующем порядке:

1. проведение автоматизированного AML-анализа поступившей транзакции;
2. первичная оценка результатов уполномоченным сотрудником Исполнителя;
3. при необходимости — уведомление Заказчика о приостановлении заявки и направлении запроса на дополнительные документы или пояснения;
4. получение, изучение и анализ представленных материалов;
5. принятие итогового решения:
   1. о продолжении исполнения заявки;
   2. о возврате денежных средств или цифровых активов;
   3. об отказе в обслуживании;
   4. о передаче информации в уполномоченные органы либо исполнении иных обязательных мер, если это требуется законом или внутренними регламентами Исполнителя.

5. Сроки проведения проверки

5.1.

Первичный AML-анализ обычно осуществляется автоматически в момент поступления транзакции либо в срок до 24 часов с момента ее выявления системой.

5.2.

При необходимости углубленной проверки срок анализа предоставленных Заказчиком материалов обычно составляет от 1 до 7 рабочих дней с момента получения полного комплекта запрошенной информации.

5.3.

В отдельных случаях, включая необходимость дополнительного анализа цепочки транзакций, повторного запроса документов, проверки происхождения средств, а также взаимодействия с контрагентами, аналитическими сервисами либо компетентными органами, срок проверки может быть продлен до 10 рабочих дней или на более длительный период при наличии объективной необходимости.

5.4.

Срок рассмотрения начинает течь с момента получения полного, корректного и читаемого комплекта документов. В случае неполного предоставления сведений течение срока проверки может быть приостановлено.

6. Последствия отказа от проверки или ее непрохождения

6.1.

Исполнитель вправе отказать в исполнении заявки, если:

1. Заказчик не представил запрошенные документы или сведения;
2. переданные материалы являются неполными, недостоверными, нечитаемыми либо вызывают обоснованные сомнения в своей подлинности;
3. Заказчик отказался пройти процедуру KYC/AML;
4. по результатам проверки сохраняется существенный AML/CTF-риск;
5. имеются основания полагать, что операция связана с противоправной деятельностью, нарушением санкционных ограничений или иными запрещенными источниками происхождения средств.

7. Условия и порядок возврата средств

7.1.

Возврат средств по итогам проверки допускается после прохождения Заказчиком запрошенной верификации при условии, что:

1. Исполнителю удалось установить отправителя средств;
2. отсутствуют правовые либо технические ограничения на возврат;
3. возврат не нарушает требования применимого законодательства, санкционных режимов, предписаний компетентных органов и внутренних правил Исполнителя;
4. Заказчик подтвердил принадлежность адреса отправителя либо иного адреса, на который должен быть произведен возврат, если возврат на исходный адрес невозможен либо небезопасен.

7.2.

Стандартно возврат производится на тот же адрес, с которого ранее были отправлены средства.

7.3.

В отдельных случаях Исполнитель может согласовать возврат на иной адрес при условии, что Заказчик надлежащим образом подтвердит контроль над ним, а такой возврат не будет противоречить требованиям безопасности, AML-процедурам и внутренним регламентам.

7.4.

При осуществлении возврата Исполнитель вправе удержать:

1. сетевую комиссию соответствующего блокчейна;
2. комиссии платежных посредников и иных третьих лиц;
3. прочие фактически понесенные и документально подтвержденные расходы, связанные с обработкой операции и процедурой возврата, если это допустимо правилами сервиса и применимым правом.

7.5.

Комиссия при возврате средств по AML-кейсам

Если средства были удержаны, заблокированы или не допущены к обменной операции по результатам AML-проверки, Исполнитель вправе удержать комиссию за возврат и проведение комплаенс-мероприятий в размере до 5% от суммы возврата, но не более эквивалента 100 долларов США.

7.6.

Ограничение комиссии для добросовестных пользователей

Если по итогам прохождения KYC, Source of Funds либо иной дополнительной проверки не было установлено признаков отмывания доходов, финансирования терроризма, мошенничества или иной незаконной деятельности, размер комиссии за возврат не может превышать фактические расходы на сетевую комиссию и иные обязательные технические затраты.

7.7.

Порядок определения комиссии

Конкретный размер комиссии в пределах, предусмотренных пунктом 7.5, определяется Исполнителем с учетом характера ситуации, объема проведенной проверки, фактически понесенных расходов, а также наличия или отсутствия подтвержденных признаков повышенного риска незаконного происхождения средств.

8. Сроки возврата

8.1.

Если принято решение о возврате, он обычно осуществляется в течение 1–5 рабочих дней с даты принятия такого решения и получения всех необходимых реквизитов для проведения операции.

8.2.

В отдельных случаях срок возврата может быть увеличен по причинам, не зависящим от Исполнителя, в том числе из-за:

1. технических особенностей соответствующего блокчейна;
2. задержек со стороны бирж, кастодиальных платформ или платежных провайдеров;
3. необходимости проведения дополнительных проверочных мероприятий;
4. исполнения требований законодательства либо запросов уполномоченных органов.

9. Самостоятельная предварительная проверка

9.1.

До создания заявки Заказчик может самостоятельно провести предварительную AML-проверку своего кошелька и/или транзакции с использованием сторонних аналитических сервисов.

9.2.

Такая самостоятельная проверка носит исключительно информационный характер и не гарантирует положительное решение по заявке, поскольку Исполнитель применяет собственные критерии оценки, внутренние процедуры комплаенс-контроля и используемые им инструменты аналитики.